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医療保険は不要か(必要ないか?)

保険の役割は単純明快です。万一のときに経済的な損失や負担を相殺、あるいは軽減するために備えるのが保険であると思っております。

ところで皆さんはどんな目的で貯蓄されていいるのでしょうか?これといった目的はなく、ただ漠然とした万一のときのために貯蓄されているのでしょうか?
目的のある方なら、住宅購入の準備だったり、子供の教育資金であったり、老後の備えであったり、そうした将来設計があるはずです。そんな大切な貯金が万が一の時に取り崩すことになれば、当然、本来の目的に大きな影響が出ると思います。入院費用に使ったから住宅の購入を見合わせるとか、子供の受験を延期するとかできませんよね?

医療に絞って言わせていただくと、疾病や災害で入院が発生すると、通常の生活費(入院しているからと言って住宅費用が無くなったりその他の支払いが無くなったりはしませんし、家族を扶養していればその生活費は減ることは無いですよね?)にプラス医療費の出費が発生し、仕事を長期で休業すれば収入も減少します(自営の方の場合収入が途絶える可能性が高いです)。精神疾患などで入院が長引いてしまった場合はなおさらです。

貯蓄を取り崩すとその貯蓄の目的の達成に影響してしまいます。病気や怪我は、いつそれが起こり、どのくらいの期間で、何回起こっていくら必要になるかは予測できません。医療費をいくら出費しても全く影響がないくらいの貯蓄をお持ちであれば損得で考えて保険は必要ないかもしれませんが、そうでないから保険に入るのではないでしょうか?

医療保険は必要ないという意見があるのは知っています。前述したとおり、貯蓄のある人なら少々の医療費なんて問題ないでしょう。「医療保険が不要な6つの理由とそれに対する反論」という記事を拝読しましたが、ここでもある程度の蓄えと公的な医療制度があれば保険は要らないと書いてあります。しかし「完全に必要ない」という訳ではなく、人によっては必要で、たとえば貯蓄があまりない人、どんな病気にかかるか予測できないから長期入院には備えたい人など、個々のケースによっては役に立つのではと指摘されています。

積み立ては積み立てた期間分だけのお金しか用意できません。しかし保険は加入した瞬間から決められた金額を受け取ることが出来ます。「貯金は三角、保険は四角」と言いますが、私は経済的な合理性が高い金融商品であると信じております。もちろんリスクに対する考え方・備え方は一つではありませんので、絶対これが正しいと言うつもりもありません。



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医療保険は終身と定期どちらが良いだろうか?

医療保険の加入を考える時、終身か定期保険どちらが良いか?考えることになります。
短期間加入するならば、定期保険の方が安くなりますが、長期間加入するならば終身保険の方が結果的に安くなります。

さて、終身保険と定期保険の特徴をまとめてみましょう。

終身の医療保険

・生涯保障があるので老後も安心
・将来インフレが起きた時今の保障では全て対応できないリスクがある
・医療制度の改革によって対応できない治療が出てくる可能性がある


定期(掛け捨て)の医療保険

・短期間(若いうち)少しだけ加入する場合安い
・更新のたびに保険料が上がるので生涯加入するならば高くつく
・良い医療保険が出たら乗り換えることが可能。


こうやってまとめてみると一長一短といえますね~。
ただ、定期保険は、一回大きな手術をしたら新しく保険に加入できないリスクも考えておきましょう。


入院給付金額を同じにして金額と保障内容・オプションの有無などから比較するのも参考になるでしょう。

死亡保険は必要?

死亡保険は、医療保険よりも優先順位が高いと思います。
なぜなら、保険というのはもしも万が一その自体が起こったときに家計が破綻してしまうというリスクを守ることが本来の加入目的だからです。

そういう観点で考えると、保険加入の優先順位は、

死亡保険>がん保険>医療保険です。
(医療保険が不要というわけではありません)

死亡保険は、若いうちに加入すると大変安く加入できる。
今では、ネット生保と呼ばれるネットのみで申し込み加入の保険会社もあり、月額1000円、2000円の掛け金で1000万以上の死亡保険をつけることも可能です。

ネット生保も含めた人気の死亡保険ランキングがあったので参考にしてみてください。

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